Rebre una herència pot ser complicat, especialment quan hi ha deutes pendents, com una hipoteca. Durant el període d’herència jacent —des del moment del decés fins a l’acceptació o la renúncia formal— els familiars no assumeixen automàticament la responsabilitat dels deutes fins al moment de l’acceptació de l’herència. Durant aquest temps, aquests continuen afectant la massa hereditària. És crucial conèixer les opcions per gestionar-los correctament.
És fonamental identificar qui és el creditor real, ja que molts bancs venen els préstecs impagats a fons d’inversió. Conèixer el titular actual del deute permet negociar directament i explorar opcions més flexibles per resoldre la situació.
1. Opcions legals per als hereus
Depenent de si el valor de l’immoble és superior o inferior al deute pendent, els hereus tenen diverses alternatives:
● Dació en pagament: Els hereus lliuren l’immoble al creditor per cancel·lar totalment el deute. És una opció útil quan no es vol mantenir la propietat ni afrontar un procés judicial prolongat.
● Venda pactada de l’immoble: Els hereus i el creditor acorden vendre la propietat al mercat lliure. Els ingressos es destinen a amortitzar el deute, evitant així una execució judicial o una subhasta pública.
● Alliberament del bé: Si l’immoble és l’habitatge habitual, els hereus poden posar-se al dia amb el pagament de les quotes vençudes, interessos i costes. Això permet aturar el procés d’execució hipotecària i mantenir la propietat.
● Lliurament pacífic de la possessió: En ocasions, el creditor pot acceptar el lliurament voluntari de les claus a canvi de condonar el deute restant o, fins i tot, oferir compensacions econòmiques per facilitar el trasllat dels hereus.
● Cancel·lació del deute amb quitança: En la majoria d’ocasions, els hereus poden cancel·lar l’import del deute amb l’aplicació prèvia d’una quitança per part del creditor i així aconseguir mantenir el bé i l’arxivament del procediment.
2. El factor temps i el procediment judicial
El moment en què es pren la decisió és determinant. En les primeres etapes d’un impagament existeix un marge de maniobra més ampli per negociar amb l’entitat. En fases avançades, com ara la subhasta judicial, els costos legals augmenten considerablement i les opcions de resolució es redueixen de manera dràstica.
Conclusió
La gestió d’una herència amb deute hipotecari requereix una anàlisi detallada del valor del bé i de les opcions legals vigents. Comptar amb assessorament jurídic especialitzat garanteix una resolució tècnica adequada, protegeix el patrimoni familiar i aporta la tranquil·litat necessària davant possibles riscos financers.
Herències i deutes hipotecaris: com gestionar un impagament durant l’herència
- ● Dació en pagament: Els hereus lliuren l’immoble al creditor per cancel·lar totalment el deute. És una opció útil quan no es vol mantenir la propietat ni afrontar un procés judicial prolongat.
- ● Venda pactada de l’immoble: Els hereus i el creditor acorden vendre la propietat al mercat lliure. Els ingressos es destinen a amortitzar el deute, evitant així una execució judicial o una subhasta pública.
- ● Alliberament del bé: Si l’immoble és l’habitatge habitual, els hereus poden posar-se al dia amb el pagament de les quotes vençudes, interessos i costes. Això permet aturar el procés d’execució hipotecària i mantenir la propietat.
- ● Lliurament pacífic de la possessió: En ocasions, el creditor pot acceptar el lliurament voluntari de les claus a canvi de condonar el deute restant o, fins i tot, oferir compensacions econòmiques per facilitar el trasllat dels hereus.
- ● Cancel·lació del deute amb quitança: En la majoria d’ocasions, els hereus poden cancel·lar l’import del deute amb l’aplicació prèvia d’una quitança per part del creditor i així aconseguir mantenir el bé i l’arxivament del procediment.
2. El factor temps i el procediment judicialEntrades recents