Recibir una herencia puede ser un proceso complejo, especialmente cuando existen deudas pendientes, como una hipoteca. Durante el período de herencia yacente —desde el fallecimiento hasta la aceptación o renuncia formal— los familiares no asumen automáticamente la responsabilidad de las deudas hasta el momento de la aceptación de la herencia. Durante este tiempo, estas siguen afectando a la masa hereditaria. Es crucial conocer las opciones legales para gestionarlas.
Es fundamental identificar quién es el acreedor real, ya que muchos bancos venden los préstamos impagados a fondos de inversión. Conocer al titular actual de la deuda permite negociar directamente y explorar opciones más flexibles para resolver la situación con transparencia.
1. Opciones legales para los herederos
Dependiendo de si el valor del inmueble es superior o inferior a la deuda pendiente, los herederos disponen de diversas alternativas:
● Dación en pago: Los herederos entregan el inmueble al acreedor para cancelar la totalidad de la deuda. Es una opción útil cuando no se desea mantener la propiedad ni enfrentarse a un proceso judicial prolongado.
● Venta pactada del inmueble: Los herederos y el acreedor acuerdan vender la propiedad en el mercado libre. Los ingresos obtenidos se destinan a amortizar la deuda, evitando así una ejecución judicial o una subasta pública.
● Liberación del bien: Si el inmueble es la vivienda habitual, los herederos pueden ponerse al día con el pago de las cuotas impagadas vencidas, intereses y costas. Esto permite detener el proceso de ejecución hipotecaria y mantener la propiedad.
● Entrega pacífica de la posesión: En ocasiones, el acreedor puede aceptar la entrega voluntaria de las llaves a cambio de condonar la deuda restante o, incluso, ofrecer compensaciones económicas para facilitar el traslado de los herederos.
● Cancelación de la deuda con quita: En la mayoría de ocasiones los herederos pueden cancelar el importe de la deuda previa aplicación de una quita por parte del acreedor y así conseguir mantener el bien y conseguir el archivo del procedimiento.
2. El factor tiempo y el procedimiento judicial
El momento en el que se toma la decisión es determinante. En las primeras etapas de un impago existe un mayor margen de maniobra para negociar con la entidad. En fases avanzadas, como la subasta judicial, los costes legales aumentan considerablemente y las opciones de resolución se reducen de forma drástica.
Conclusión
La gestión de una herencia con deuda hipotecaria requiere un análisis detallado del valor del bien y de las opciones legales vigentes. Contar con asesoramiento jurídico especializado garantiza una resolución técnica adecuada, protege el patrimonio familiar y aporta la tranquilidad necesaria ante posibles riesgos financieros.
Herencias y deudas hipotecarias: cómo gestionar un impago durante la herencia
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